搭建工银e缴费平台

    2015年，工行顺应移动互联网时代趋势和客户服务方式的不断变化，在民生领域推出了不少便民惠民的金融产品和服务，在介质、产品要素、渠道方面均有所创新，具体来说：

    一、介质创新情况：

    A.工银e支付

    工银e支付是工商银行向个人客户全新推出的网上便捷支付产品，只要客户预留号码的手机在手，无需U盾、口令卡，即可轻松支付小额网上购物，缴费、转账。

    B.云支付卡产品

    推出基于HCE（卡模拟）技术和手机NFC功能的云支付卡产品，为安卓4.4版本及以上的手机客户提供了一种快捷、便利的全新线下手机支付体验。

    C.工银出国金融卡

    以借记卡为载体整合包括境外ATM取现优惠、结售汇优惠等一系列出国金融产品优惠服务，提高客户体验，进一步提升工行个人外汇业务的知名度和影响力。

    二、产品要素创新情况：

    A.节节高存款

    节节高存款是工行青岛分行为提高人民币储蓄存款转存业务办理效率而向优质客户推出的金融增值服务。客户支取节节高存款时，只需前一日存款余额（1万元）满足下线要求，且实际存款在3-12月内均可享受一年定期、半年定期、三个月定期、七天通知存款及活期利率组合计息（利息最大化）服务。具有安全保本、灵活支取、收益更优、组合计息的优点。

    B.节节高2号

    “ 节节高2号”是满足一定起存金额的定期存款提前支取按照实际存期靠档计息的存款创新产品。起存金额五万元，存款实际存期以最高靠档的通知存款或定期存款利率标准计息。

    本产品享活期便利、拿定期收益。协议自签订日起生效，有效期为24个月，到期后自动终止，协议不展期。协议失效后，客户可按需向工行重新申请办理。可享受节节高服务的存款期限，最短一天通知存款、最长期限2年。各档次定期利率是按人行基准利率基础上浮30%。不支持部分提前支取，只支持全额提前支取；不支持约转。节节高2号开办渠道：柜面、个人网银、手机银行、融e行、自助终端。

    C.“薪金溢”专属存款产品

    “薪金溢”专属存款产品，产品主要面向工行代发工资个人客户，经与工行签约后，其签约薪金卡账户人民币活期存款资金满足一定日均余额标准后季度结息时可享受定期利率水平。

    D.大额存单

    2015年6月2日，中国人民银行发布并施行《大额存单管理暂行办法》，决定推出大额存单产品。商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证，并以市场化的方式确定利率。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。

    大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在全国银行间同业拆借中心以及经央行认可的其他渠道发行。大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人以及保险公司、社保基金。大额存单发行利率以市场化方式确定，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

    大额存单可以通过第三方平台转让。通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。大额存单还可以用于办理质押。根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。

    2015年全年工行共发行大额存单共5期。

    E.第三方增信理财产品

    工行总行发行了首期引入第三方增信机构保本的理财产品—安享增信人民币理财产品。该款理财产品属于固定期限非净值型结构化产品，其中优先份额面向对公客户销售，进取份额面向高净值个人客户销售。优先份额首先由进取份额以本金为限来保本，如有不足再由中债信用增进投资股份有限公司补足。

    F.工行“存管通”

    “存管通”是工行第三方存管个人客户提供的一项专属金融增值服务。签署“存管通”后，在目前（2015年10月24日起执行）的存款利率水平下，您从券商证券资金账户转回我行的资金，将享受现活期利率的6倍！

    假设您有30万资金在股票市场里投资，市场涨涨跌跌，如果一年里有40天的“空仓期”，再有90天的“半仓期”——放在平时，您在银行账上的这部分资金的利息只有213元。如果开通“存管通”，您的收益就是1278元。选择工行，让收益轻松高出1065元！

    三、渠道创新情况：

    A.智能网点

    工行在城阳、开发区打造了两家智能网点，智通过智能终端、产品领取机、智能打印机、移动助手（Pad）等智能设备，可实现银行卡申领、网银开立、财务查询等60多项自助业务，基本涵盖了个人金融业务的各方面，实现了现金业务与非现金业务的无缝对接。智能网点依托功能丰富的自助设备，通过网点人员现场引导，利用丰富的数字媒体技术为客户提供全方位的服务，让金融服务变得更加简单、快捷和生动，不仅仅只是一个体验中心，在内部区划、自助设备摆放、产品和服务的设计上都充分考虑了客户的便捷需求。工商银行为青岛地区第一家推出智能网点的银行，社会的广泛关注，客户体验后给与了高度评价。

    B.融e行

    工银融e行是工商银行直销银行对外服务品牌，是指不依托工商银行物理网点和柜员，客户可以通过互联网方式，直接完成在线注册、购买产品、获取服务，主要交易均通过互联网不落地操作完成的一种线上线下融合金融服务模式，为客户提供电子账户在线注册、产品购买的一站式线上服务。

    C.融e联

    “融e联”是工商银行为满足客户沟通的需要，研发的客户端通讯软件，在国内银行同业中属首创。通过“融e联”客户不仅可以向工行客户经理、95588客服等服务号及其他联系人发送图文信息，还能发送朋友圈、办理转账汇款、购买机票及彩票，分享和交流信息。

    官方网站宣传链接如下：

    http://www.icbc.com.cn/icbc/0203xbgyr2/2.htm

    D.工银e投资

    工行目前已推出个人投资者专属的交易平台—“工银e投资”，“工银e投资”客户交易终端集行情、资讯、交易和服务于一体，全方位满足工行客户和非工行客户的投资交易的需求。交易品种包含账户贵金属、账户原油、积存金等全量工行自有和代理的交易品种，可最快实现4秒刷新一次，涵盖外汇、贵金属、基金、股票等多个板块的市场资讯，提供预留验证信息、300秒锁屏等安全保障措施，全方位保证客户账户安全。

    F.个人自助质押贷款业务

    2015年，中国工商银行面向个人客户推出了个人自助质押贷款业务。通过这项业务，个人客户可以通过网上银行或手机银行自助申请并实时获得贷款，无须等待审批，从而有效激活客户的存量金融资产，较好地满足了购物、装修、婚庆、旅游休闲、教育培训、文化体育等消费资金需求。

    据介绍，个人自助质押贷款是工商银行完全基于互联网推出的一款贷款产品，与传统贷款产品相比具有四个方面的特点。

    一是全线上办理，十分快捷高效。借款人无需到银行，只需登陆工商银行网上银行或手机银行即可自助完成贷款申请、提款、还款、查询、变更／新增还款账号等全部流程，资金实时到账。

    二是可质押的质物范围广泛，包括本外币定期存款、记账式国债、本外币理财产品、账户贵金属等多种金融资产。

    三是贷款额度和期限灵活。最高额度1000万元，一户可贷多笔。贷款期限可灵活选择1-12个月的各个期限。

    四是还款非常方便。贷款到期时客户既可用自有资金归还本息，也可以由银行根据质押物的特点扣除贷款本息，将剩余资金返还借款人，从而减轻了客户负担，提高了金融资产的流动性。以客户用工行账户黄金质押贷款10万元为例，如果贷款到期时客户账户黄金的账面价值是15万元，客户就不需要先筹措10多万元还款，而是可以直接用这15万元还款，银行会在扣除贷款本息后将剩余资金直接返还客户账户。

    G.工银e校园

    工银e校园是工商银行结合当前移动互联网发展潮推出的一款高校学生专享手机端APP应用，是业内首创的专注高校学生群体的综合金融消费服务概念平台。

    该平台以我国高等院校学历层次为大专及以上（含大专、本科、硕士研究生、博士研究生）的在校学生为服务对象，通过提供金融与非金融综合服务，力图打造一款“校园金融神器和生活掌中宝”，助力大学生成长为未来的社会精英和国家栋梁。主要惠民便民亮点：

    1.低息贷款。针对大学生客户在平台上的购物消费、校园一卡通充值、手机充值和飞机票火车票购买提供6000元额度大学生综合贷款服务。大学生综合贷款具有贷款线上签约、线上自动审批、无需面谈面签、贷款实时到账等特点，贷款利率享受人民银行同期同档次期限基准利率，此外工银e校园平台特约商户可对大学生综合贷款进行贴息优惠。

    2.免费汇款。学生通过工银e校园平台的亲情汇功能可以享受每年12笔的结算优惠套餐，包括与亲情账户间的异地汇款，以及在异地工行存取款两类业务的手续费，满足学生亲人支付生活费、学杂费等各类费用的需求，以及学生在异地上学、旅游期间使用借记卡存取款享受手续费优惠的需求。

    3. 免费通话。通过注册工银e校园获得分享通信170号码用户均可享受话费套餐优惠，并实现网内号码互打全免费。免费范围不受时间、地域、学校的影响。学生可通过分享传播扩大免费范围。

    4. 免费兑换。用户在工银e校园平台积累的成长经验值可以兑换多重好礼。包括积分换机会，可获得工商银行参观实习、受邀参加金融讲堂等宝贵机会，积累人生经验；积分换实惠：可享受兑换分享通信170手机号上网流量、获赠神秘礼物等优惠。

    5. 公益活动。工银e校园将作为全国高校青年志愿服务项目大赛唯一官方指定的手机端技术支持平台。全国志愿者服务大赛是由团中央下属中国青年志愿者协会主办，合作期间，团中央将在中国青年志愿者网等官方网站以及相关发文中提供工行大学生综合金融服务APP的下载使用入口，并组织高校专委会对我行大学生平台进行集中培训和推广，通过高校团委条线对学生市场进行宣传，有效推动大学生平台在高校中的知名度提升。